Teilkaskoversicherung

Wann lohnt sich eine Teilkaskoversicherung?

Eine Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Kfz Versicherung. Das ist der wichtigste Unterschied zu einer Haftpflichtversicherung, die vom Gesetzgeber vorgeschrieben ist. Im Gegensatz zu einer Vollkaskoversicherung ist der Leistungsumfang bei einer Teilkaskoversicherung geringer. Dies führt dazu, dass sie in der Regel deutlich preiswerter ist. Der Abschluss kann sich insbesondere dann lohnen, wenn Ihr Fahrzeug kein Neuwagen mehr ist, aber noch einen Restwert von mehreren tausend Euro besitzt. Letzten Endes liegt es in Ihrem Ermessen, ob Sie sich für eine Teilkaskoversicherung entscheiden. Wägen Sie genau ab, vergleichen Sie verschiedene Versicherungsgesellschaften und ihre Tarife und entscheiden sich dann.

Verbraucher mit negativer Bonitätshistorie haben auch die Möglichkeit zu einer Kfz Versicherung trotz Schufa zu wechseln.

Was ist die Teilkaskoversicherung?

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden ab, die durch äußere Einflüsse am Fahrzeug entstehen. Die wichtigste Voraussetzung für die Schadensregulierung durch den Versicherer ist, dass die Schäden nicht durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurden. Prüfen Sie genau, welche Leistungen in der Teilkaskoversicherung eingeschlossen sind, um im Ernstfall keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Inzwischen sind einige Versicherungsgesellschaften dazu übergegangen, auch Schäden zu regulieren, die auf einer groben Fahrlässigkeit beruhen. Das könnte zum Beispiel dann der Fall sein, wenn Sie zu schnell gefahren sind und Sie dadurch einen Wildunfall erleiden.

Im Gegensatz zur Vollkaskoversicherung und zur Haftpflichtversicherung gibt es in der Teilkaskoversicherung keinen Schadensfreiheitsrabatt. Sie können die Höhe des Versicherungsbeitrages nicht nur durch die Wahl eines passenden Tarifes, sondern auch durch die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall beeinflussen. Dabei gilt der Grundsatz, dass der Beitrag umso niedriger ausfällt, je höher die gewählte Selbstbeteiligung ist.

Was ist versichert?

Durch die Teilkaskoversicherung sind eine Reihe von Schäden abgedeckt. Das gilt für alle Schäden am eigenen Fahrzeug, die durch Wind, ab der Windstärke 8, Hagel, Blitze, Überschwemmungen, Feuer, Erdrutsche, Steinschlag, Einbruch oder Diebstahl verursacht worden sind. Vandalismus ist in der Regel nicht mitversichert. Ein weiterer wichtiger Faktor sind die Schäden, die durch einen Zusammenstoß mit Wild entstehen. Dabei muss zwischen Haarwild und anderen Tieren unterschieden werden.
Eine Teilkaskoversicherung kommt meistens nur für die Schäden auf, die durch den Zusammenstoß mit Haarwild und nicht durch den Zusammenstoß mit Hunden, Pferden oder Kühen entstehen.

Was deckt die Teilkaskoversicherung ab?

Schaden durch übernimmt Teilkasko? übernimmt Vollkasko?
Diebstahl    
Raub    
Marder    
Wild    
Feuer, Brandstiftung    
Glasbruch (zum Beispiel nach Steinschlag)    
Elementarschäden (Blitz, Hagel, Sturm (meist ab Windstärke 8), Überschwemmung)    
Kurzschluss in der Verkabelung    
Explosion    
Vandalismus    
nicht haftbaren Unfallverursacher (zum Beispiel Kinder, Fahrerflucht, Zahlungsunfähigkeit)    
Eigenverschulden    

Wann lohnt sich eine Teilkaskoversicherung?

Grundsätzlich ist zu sagen, dass sich der Abschluss einer Teilkaskoversicherung immer dann lohnen kann, wenn die Beiträge, die Sie für die Versicherung zahlen müssen, niedriger sind als der Betrag, den Sie im Schadensfall aufwenden müssen, wenn Sie keine Versicherung besitzen. Dann sind Sie Selbstzahler. Gerade bei größeren Schäden kann dies schnell sehr teuer werden. Ist Ihr Fahrzeug jedoch sehr alt und lohnt sich eine Reparatur unter Umständen nicht mehr, können Sie eventuell auf den Versicherungsschutz verzichten und sparen dadurch Geld. Rechnen Sie sich dies aber immer individuell durch, denn eine pauschale Antwort kann es nicht geben. Es hängt ganz wesentlich davon ab, ob Sie im Ernstfall in der Lage und gewillt sind, bei Bedarf tief in die Tasche zu greifen.

Was deckt die Teilkaskoversicherung ab?

Folgende Schäden am Fahrzeug werden durch eine Teilkaskoversicherung abgedeckt:

  • Schäden durch Brand und Explosion
  • Diebstahl, Raub und Unterschlagung
  • Unwetterschäden durch starken Wind, Orkan, Hagel, Gewitter
  • Schäden durch den Zusammenstoß des Fahrzeugs mit Haarwild
  • Marderschäden
  • Schäden durch Glasbruch
  • Schäden durch Kurzschluss an der Verkabelung

Das sind die grundsätzlichen Leistungen der Teilkaskoversicherung. Es gibt aber noch verschiedene Erweiterungen, die entweder bereits Bestandteil des Versicherungsvertrages sind oder gegen einen geringen Aufpreis hinzu gebucht werden können.

Bei diesen Leistungen handelt es sich um:

  • Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit
    Hier kann eine Zahlung und eine Schadensregulierung durch die Versicherung auch dann erfolgen, wenn der Schaden ganz oder teilweise durch grobe Fahrlässigkeit vonseiten des Fahrers verursacht worden ist.
  • Marderbiss und Folgeschäden
    Hier werden nicht nur die unmittelbaren Schäden, die durch einen Marderbiss entstanden sind, sondern auch die Folgeschäden eines Marderbisses abgedeckt.
  • Zusammenstoß mit Wildtieren aller Art
    Hier bleibt die Schadensregulierung nicht auf das Haarwild beschränkt, sondern schließt auch Schäden ein, die durch den Zusammenstoß mit Kühen, Hunden, Schafen oder Pferden entstanden sind.

Wie wird die Teilkasko Prämie berechnet?

Es gibt verschiedene Faktoren, die einen Einfluss auf die Höhe der Prämie für die Teilkaskoversicherung haben. Eine ganz wesentliche Rolle spielt die Typklasse und die Regionalklasse des Fahrzeugs. Weiterhin wird die Prämie von der jährlichen Kilometerleistung und individuellen Faktoren beeinflusst. So müssen jüngere Fahrzeughalter in der Regel etwas mehr Beitrag zahlen als ältere Fahrzeughalter. Außerdem ist die Prämie in der Regel niedriger, wenn Sie Ihr Auto in der Garage und nicht am Straßenrand parken.

Wie kann ich die Beiträge zur Teilkasko senken?

Hier gibt es im wesentlichen zwei Dinge, die Sie tun können. Sofern es finanziell vertretbar ist, können Sie eine höhere Selbstbeteiligung wählen. Die meisten Versicherten entscheiden sich für eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro. Es sind aber auch 300 Euro, 500 Euro oder sogar 1000 Euro möglich.

Viele Versicherungen bieten Ihnen außerdem eine Vergünstigung an, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Auto im Schadensfall in einer Vertragswerkstatt des Versicherers reparieren zu lassen.

Erhöhung der Selbstbeteiligung und/oder Werkstattbindung, das sind die Faktoren, auf die Sie einen aktiven Einfluss haben, während die Einordnung in eine Typklasse oder Regionalklasse Sache des Gesetzgebers ist. Haben Sie noch keine Garage oder einen vergleichbaren sicheren Abstellplatz, sollten Sie zumindest darüber nachdenken, denn auch dadurch können Sie die Beiträge zur Teilkaskoversicherung senken. Außerdem ist Ihr Fahrzeug deutlich weniger Risiken ausgesetzt, als wenn es immer nur auf einem Parkplatz oder am Straßenrand parkt.

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